זוג צעיר, בית ומה שביניהם.

לפי נתוני הלמ"ס מחיר דירה ממוצעת כיום בישראל הינו כ-803,000 ₪. לא זול. בשנתיים האחרונות חלה עלייה ממוצעת של 17% במחירי הנדל"ן (בחלק מהאזורים בארץ עליית המחירים הייתה כפולה מנתון זה ואף יותר) . זוגות צעירים רבים מתקשים ברכישת בית.

בישראל מתבצעות כ- 90,000 עסקאות נדל"ן בשנה. רובם המכריע של הרוכשים משתמשים במשכנתא על מנת לרכוש את ביתם. למרות שחלק מהציבור רואה במשכנתא כעול כלכלי, הרי שלמשכנתא יתרונות רבים. בין היתר, המשכנתא הינה מקור המימון הזול ביותר הקיים במשק ומאפשרת את הפריסה לתקופה הארוכה ביותר. בשנה האחרונה ריבית המשכנתאות הגיעה לרמתה הנמוכה ביותר מזה עשרות שנים ומהווה גורם מהותי ביכולת רכישת הבית.

הבנקים למשכנתאות מאפשרים לזוגות צעירים לקבל מימון של עד 95% מערך הנכס הנרכש.

אפשרות קבלת המימון הגבוה מהבנקים מעניקה לזוגות צעירים רבים את היכולת להגיע לבית גם כשאין ברשותם הון עצמי גבוה.

בעקבות הריבית הנמוכה הקיימת בשוק  ואחוזי המימון הגבוהים שניתן לקבל מהבנקים למשכנתאות נוצר מצב שבמקרים רבים זוגות צעירים השוכרים דירה משלמים שכר דירה בדומה להחזר החודשי של המשכנתא במידה והיו רוכשים את הנכס אותו הם שוכרים. זאת, גם אם עליהם לקחת משכנתא באחוזי מימון גבוהים. זוג המתכוון לרכוש דירה ולשלם תשלום חודשי הדומה לתשלומי שכר הדירה שהוא משלם היום, יודע למעשה, שההחזר מתאים ליכולתו  הכלכלית.

חשוב לומר, שהבנקים למשכנתאות בודקים את היכולת הפיננסית של כל לקוח ולקוח  ובהתאם לכך מאשרים את סכום המשכנתא ואת  אחוזי המימון שהלקוח יכול לקבל.

הבנקים למשכנתאות מציעים היום מסלולים רבים ומגוונים המותאמים לצרכי הלקוח ומאפשרים סילוק המשכנתא ללא עמלת פירעון, דחיית תשלומי המשכנתא, ריביות משתנות בהתאם לריביות השוק, מסלולים הצמודים למטבע חוץ ומסלולים הצמודים לריבית הפריים וכדומה.

בטרם ירכוש הזוג את דירתו, רצוי שייבנה תוכנית פרטנית הכוללת את מחיר הנכס, ההון העצמי העומד לרשותו, סכום המשכנתא וההחזר החודשי המתאימים ליכולתו. יש להביא בחשבון, שרכישת דירה כרוכה בעלויות נלוות בסדר גודל של 6%-10% מערך הנכס. עלויות אלו כוללות: תשלומים לעו"ד, מס רכישה, אגרות רישום, עמלות בלקיחת משכנתא ודמי תיווך. במידה והנכס זקוק לשיפוץ מדובר בעלויות גבוהות אף יותר ועל הזוג לתכנן את גובה המשכנתא המבוקשת בהתאם לסך כל העלויות.

בשנים האחרונות מתפתחת מגמה בה רוכשים רבים מנצלים את ריבית המשכנתאות הנמוכה ואת מסלולי המימון האטרקטיביים ושיעור המימון הגבוה שניתן לקבל מהבנקים ואינם משתמשים בכל ההון העצמי העומד לרשותם, אלא שומרים אותו לשימוש עבור מטרות אחרות או כבטחון לכל צורך שהוא.

לסיכום

למרות שחלה עלייה במחירי הנדל"ן בשנתיים האחרונות,ריבית המשכנתאות הנמוכה מחד והאפשרות לקבל משכנתא באחוזי מימון גבוהים מאידך מאפשרים לזוגות צעירים רבים להגיע לבית משלהם ע"י קבלת  משכנתא העונה על צרכיהם האישיים ומתאימה ליכולות הפיננסיות של הזוג הצעיר.

פשוט לכולם?לא בטוח,אבל בהחלט שווה בדיקה!